Найбільші банки України підписали меморандум про обмеження карткових переказів. Серед них: ПриватБанк, monobank, Ощадбанк, ОТП, ПУМБ, Райффайзен тощо.

Фінансовий моніторинг по-новому. Найбільші банки України підписали меморандум.

Згідно з угодою, вводяться ліміти на перекази без підтвердження доходів. Обмеження стосуються всіх переказів, зокрема й через IBAN.

Що відомо:

1. Для клієнтів «високого» ризику встановлюють ліміт у сумі до 50 тисяч гривень на місяць
2. Для клієнтів «середнього» і «низького» ризику:

• з 1 лютого 2025 року — сумарно до 150 тисяч гривень на місяць,
• з 1 червня 2025 року — сумарно до 100 тисяч гривень на місяць;

Ліміти не поширюються на клієнтів з підтвердженими доходами, зарплатних клієнтів і волонтерів.

Керуючий партнер Муренко Нікіта надав коментар виданню INCRYPTED:

У підписаному меморандумі між найбільшими банками України використовується термінологія, яка переважно базується на принципах фінансового моніторингу, закріплених у міжнародних рекомендаціях.

Що означають рівні ризиків? 

Клієнти «високого ризику» — це особи чи організації, які потенційно можуть бути задіяні у схемах відмивання коштів, фінансуванні тероризму або мають інші фактори, що підвищують їхню ризиковість для банківської системи.  

Серед критеріїв: 

• Відсутність офіційних доходів або невідповідність грошових потоків задекларованим джерелам доходів. 
• Відсутність податкових декларацій. 
• Використання непрозорих або сумнівних фінансових інструментів. 
• Зв'язок із юрисдикціями, які вважаються ризикованими (офшори, країни з недостатнім контролем фінансових операцій). 

Клієнти «середнього ризику» — це фізичні чи юридичні особи, які не мають очевидних ознак високого ризику, але їхні операції чи профіль діяльності потребують періодичного аналізу. Наприклад: 

• Висока частота грошових переказів.
•  Значні суми операцій без чіткого пояснення походження коштів.

Клієнти «низького ризику» — це особи, які мають стабільні підтверджені доходи та прозору фінансову поведінку. Сюди входять зарплатні клієнти, пенсіонери, громадяни з регулярним офіційним доходом, власники бізнесу, що виплачують офіційні дивіденди, або інші джерела доходів, що підлягають декларуванню. 

Чи стосується це криптовалютних операцій? 

Криптовалютні операції часто розглядаються банками як високоризикові, оскільки: 

• Походження коштів не може бути належним чином підтверджене (як наприклад і у випадку співпраці з офшорами або країнами з недостатнім контролем фінансових операцій)
•  Відсутність централізованого регулювання.
• Відсутність декларування коштів особами, що повʼязані з криптовалютними операціями.  
• Криптовалюти частіше, за інші інструменти використовуються в схемах, пов’язаних із фінансовими шахрайствами.

Таким чином, якщо банк виявляє транзакції, пов’язані з криптовалютними біржами, або перекази, джерела яких не можуть бути підтверджені, такі клієнти можуть автоматично потрапити до категорії «високого ризику». Важливим моментом є те, що особа яка купила фінансовий актив припустимо за 1000 доларів, а продала за 1100 доларів – не подає декларації і на 100 доларів не нараховує ПДФО та ВЗ. А це означає несплату податків і банк в таких операціях фігурувати не бажає. Тому такі клієнти – клієнти «високого ризику».